CONTO CONDOMINIALE “SVUOTATO”: QUANDO LA BANCA DEVE PAGARE?

Uno degli incubi peggiori di ogni condomino è vedere il fondo comune — quel salvadanaio destinato alle manutenzioni e alle emergenze — sparire a causa di un accesso fraudolento. Se l’amministratore è vittima di un attacco informatico o di una truffa, di chi è la colpa? Il condominio può rivalersi sull’istituto bancario?

Un recente pronunciamento, analizzato anche da Altalex, fa luce sulla responsabilità delle banche in caso di operazioni non autorizzate sui conti correnti condominiali.

La “Diligenza Professionale”: lo standard richiesto alla banca

La banca non è un semplice “custode” di denaro. Ai sensi dell’art. 1176 del Codice Civile, l’istituto di credito è tenuto a una diligenza professionale qualificata. Ciò significa che, in presenza di operazioni sospette (spostamenti ingenti di denaro, bonifici verso paesi esteri insoliti, accessi da IP geograficamente distanti), la banca ha l’obbligo di bloccare le transazioni e verificare l’autenticità dell’ordine.

Quando la banca è responsabile?

La banca può essere chiamata a risarcire il condominio se:

• Difetti di sicurezza: I sistemi di autenticazione (OTP, token, app) si rivelano vulnerabili o non conformi agli standard di sicurezza richiesti dalla normativa europea (PSD2).

• Mancata segnalazione: L’istituto non avverte tempestivamente il cliente di operazioni anomale che avrebbero dovuto far scattare l’allerta.

• Accettazione di deleghe irregolari: Se la banca permette l’accesso al conto a soggetti non autorizzati o che non hanno poteri di firma regolarmente depositati.

Quando la banca NON è responsabile

La banca va esente da colpa se riesce a dimostrare che l’accesso fraudolento è stato causato da una “colpa grave” del cliente (in questo caso, dell’amministratore). Ad esempio:

• Divulgazione delle credenziali: Se l’amministratore ha incautamente comunicato password o token di sicurezza a terzi (truffatori tramite phishing).

• Dispositivi compromessi: Se l’amministratore utilizza il PC del condominio senza antivirus, protezioni o aggiornamenti, rendendo agevole l’installazione di malware che rubano i codici di accesso.

Il ruolo dell’Amministratore

La giurisprudenza sottolinea che l’amministratore ha un obbligo di vigilanza “da buon padre di famiglia”. Se subisce un attacco informatico, non è automaticamente esonerato dalle sue responsabilità. Se si dimostra che la sua condotta è stata imprudente, l’assemblea può chiedere il risarcimento del danno direttamente a lui, non alla banca.

Il consiglio di “Benvenuti in Condominio”: Il conto condominiale non è un normale conto privato. Richiede protocolli di sicurezza rigidissimi. Se siete condòmini, chiedete all’amministratore: “Quali sistemi di sicurezza usiamo per l’accesso ai conti? Esiste una doppia autenticazione? Il dispositivo usato per i bonifici è dedicato esclusivamente a questa attività?”. La trasparenza digitale è la prima forma di protezione del vostro denaro.

Temi che il conto del tuo condominio non sia protetto adeguatamente?

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Raccontaci nei commenti: il tuo amministratore è solito rendere conto della gestione bancaria in modo trasparente o senti che mancano i controlli?

La sicurezza del patrimonio comune è una responsabilità condivisa: tenete alta la guardia!

Redazione